Данная версия сайта не обновляется с 10.09.2018, смотрите новую версию
 

Как физики юриков кредитовали

14.12.2015

Вадим Король, бизнес-консультант, коуч, экс-глава Abbott Diagnostics и Bausch & Lomb в России и СНГ

Физическим лицам предлагают вкладывать деньги в экономику напрямую. С одной стороны, Президент РФ предложил освободить купонный доход по облигациям от подоходного налога, с другой — банки и другие компании запускают онлайн-платформы по привлечению денежных ресурсов граждан для кредитования малых и средних предприятий, как уже работающих, так и стартапов.

Подобные сервисы уже существуют, и недавно такой гранд, как Альфа-Банк, объявил о запуске своей платформы «альфа-лаборатория». Идея на первый взгляд великолепная. Деньги граждан, наличные, которые хранятся под матрацем, могут быть инвестированы в реальный бизнес. Процент обещают достаточно большой (до 45), а выплаты планируют еженедельно.

Мне приходилось общаться с другими провайдерами и могу с уверенностью сказать, что компании, которые берут займы и предлагают доходность 30—40%, реально работают и развиваются. Возникает вопрос — почему они берут займы у частных лиц, а не у банков? Ответ простой: бюрократия и обеспечение. Заключить договор займа с физиком — это полчаса, и деньги пошли. Если же вы решили получить кредит в банке, то потратите около месяца, и кредит вам не получить без обеспечения. Таким образом, схема действительно работает и имеет хорошие перспективы. Однако если мы внимательно на нее посмотрим, то станет ясно, что практически никаких гарантий возврата займа у гражданина нет.

Безусловно, можно идти в суд, арестовывать активы, если они найдутся, но это не совсем тот результат, на который товарищи рассчитывают. Та проверка, которую ведут провайдеры (или можно сказать брокеры), помогает отсеять случайных или криминальных заемщиков, но риск потери денег в данной схеме резко выше, чем в коммерческих банках. Именно это важно донести до тех, кто захочет отнести свои средства в подобные предприятия.

Важно также помочь сбалансировать портфель заемщиков для граждан, чтобы при банкротстве одной конторы все не потерять. Самое страшное — если такую платформу организуют сами мошенники, в таком случае финансовое фиаско для конкретных граждан обеспечено.

Еще один вопрос, который вызывает беспокойство, — слишком высокая доходность таких займов. Да, скорость их предоставления будет выше, чем в банковской системе, но доходность 30—40% по плечу только отдельным видам бизнеса, что отрежет от системы многие менее доходные проекты. Однако те творческие парни, которые начинают дело, наверняка найдут выход и из этого положения.

Регистрация скоро будет доступна на новой версии сайта.